فناوری مالی - Fintech چیست؟

از فناوری مالی (Fintech) برای توصیف فناوری جدیدی استفاده می شود که می خواهد تحویل و استفاده از خدمات مالی را بهبود بخشد و خودکار کند. هسته اصلی آن ، استفاده از fintech برای کمک به شرکت ها ، صاحبان مشاغل و مصرف کنندگان است تا بتوانند با استفاده از نرم افزارها و الگوریتم های تخصصی که در رایانه ها و به طور فزاینده ای در تلفن های هوشمند استفاده می شوند ، عملیات مالی ، فرآیندها و زندگی خود را مدیریت کنند. Fintech ، این کلمه ، ترکیبی از "فناوری مالی" است.
هنگامی که fintech در قرن بیست و یکم ظهور کرد ، این اصطلاح در ابتدا به فناوری بکار رفته در سیستمهای پیشرفته م institutionsسسات مالی تأسیس شده اعمال می شد. با این وجود ، از آن زمان ، تغییر به سمت خدمات بیشتر مشتری مداری و در نتیجه تعریف بیشتر مشتری مداری وجود دارد. Fintech اکنون بخشها و صنایع مختلفی از جمله آموزش ، بانكداری خرده فروشی ، جمع آوری سرمایه و غیرانتفاعی و مدیریت سرمایه گذاری را در بر می گیرد.
Fintech همچنین شامل توسعه و استفاده از ارزهای رمزپایه مانند بیت کوین است. اگرچه ممکن است بیشترین عناوین مربوط به آن بخش از fintech باشد ، اما پول کل هنوز در صنعت سنتی بانکداری جهانی و سرمایه بازار چند تریلیون دلاری آن است.

فناوری مالی و فناوری های جدید

فناوری های جدید ، مانند یادگیری ماشین / هوش مصنوعی ، تجزیه و تحلیل رفتاری پیش بینی کننده و بازاریابی مبتنی بر داده ، حدس و عادت را از تصمیمات مالی خارج می کنند. برنامه های "یادگیری" نه تنها عادات کاربران را که اغلب برای خودشان پنهان هستند ، فرا می گیرند ، بلکه کاربران را به یادگیری بازی ها درگیر می کنند تا تصمیمات خود را صرف هزینه های خودکار و ناخودآگاه کنند و پس انداز کنند. Fintech همچنین با استفاده از رابط های گفتگوی روبرو و رابط های هوش مصنوعی برای کمک به مشتریان در انجام وظایف اساسی و همچنین پایین نگه داشتن هزینه های پرسنل ، آداپتور مشتاق فن آوری خدمات خودکار مشتری است. Fintech همچنین با استفاده از اهرم اطلاعات مربوط به سابقه پرداخت برای پرچم گذاری معاملات خارج از حد معمول ، برای مبارزه با کلاهبرداری استفاده می کند.

درک فناوری مالی

به طور کلی ، اصطلاح "فناوری مالی" می تواند در مورد هر نوع نوآوری در نحوه معامله مردم از تجارت ، از اختراع پول دیجیتال گرفته تا حسابداری دوبار ، استفاده شود. از زمان انقلاب اینترنت و انقلاب اینترنت تلفن همراه / تلفن های هوشمند ، فناوری مالی به طرز چشمگیری رشد کرده است و fintech ، که در اصل به فناوری رایانه ای اطلاق می شد که در دفتر بانک ها یا شرکت های تجاری اعمال می شد ، اکنون طیف گسترده ای از مداخلات فناوری را در زمینه شخصی توصیف می کند. و امور مالی بازرگانی.
Fintech اکنون فعالیت های مالی مختلفی از جمله انتقال پول ، واریز چک با تلفن هوشمند ، دور زدن شعبه بانک برای درخواست اعتبار ، جمع آوری پول برای راه اندازی کسب و کار یا مدیریت سرمایه گذاری های شما را توصیف می کند ، به طور کلی بدون کمک شخص. طبق شاخص پذیرش Fintech 2017 EY ، یک سوم مصرف کنندگان حداقل از دو یا چند سرویس فین تک استفاده می کنند و آن دسته از مصرف کنندگان نیز به طور فزاینده ای از فین تک به عنوان بخشی از زندگی روزمره خود آگاهی دارند.

برخی از فعال ترین زمینه های نوآوری فین تک ، شامل زمینه های زیر است:

• ارز رمزنگاری شده و پول نقد دیجیتال.

• فناوری Blockchain ، از جمله Ethereum ، یک فناوری دفتر توزیع شده (DLT) است که سوابق را در شبکه ای از رایانه ها حفظ می کند ، اما دفتر مرکزی ندارد.

• قراردادهای هوشمند ، که با استفاده از برنامه های رایانه ای (غالباً با استفاده از بلاکچین) قراردادهای خریدار و فروشنده را به طور خودکار اجرا می کنند.

• بانکداری آزاد ، مفهومی است که به زنجیره بلوک متکی است و معتقد است که اشخاص ثالث باید به داده های بانکی دسترسی داشته باشند تا برنامه هایی ایجاد کنند که شبکه متصل موسسات مالی و ارائه دهندگان شخص ثالث را ایجاد کند. به عنوان مثال ابزار مدیریت پول همه در یک ضرابخانه است.

• Insurtech که به دنبال استفاده از فناوری در جهت ساده سازی و ساده سازی صنعت بیمه است.

• Regtech ، که به دنبال کمک به شرکت های خدمات مالی است در رعایت قوانین انطباق صنعت ، به ویژه مواردی که تحت پوشش پولشویی هستند و پروتکل های مشتری خود را می شناسند که با کلاهبرداری مبارزه می کنند.

• Robo-مشاوران ، مانند Betterment ، از الگوریتم هایی برای مشاوره خودکار سرمایه گذاری برای کاهش هزینه های آن و افزایش قابلیت دسترسی استفاده می کنند.

• بدون بانک / زیر بانک ، خدماتی است که به دنبال خدمت به افراد محروم یا کم درآمد است که توسط بانک های سنتی یا شرکت های اصلی خدمات مالی ، نادیده گرفته می شوند.

• امنیت سایبری ، با توجه به گسترش جرایم اینترنتی و ذخیره سازی غیرمتمرکز داده ها ، امنیت سایبری و فین تک بهم پیوسته اند.